银行KYC简介

KYC是Know Your Customer的简写，直译“了解你的客户”，中英文都显得很简单。但银行的KYC常常跟AML、CRS和FATCA关联在一起，一关联，KYC就显得复杂和严肃起来。AML是Anti Money Laundering的简写，直译“反洗钱”。CRS全称Common Reporting Standard，即用统一标准相互交换外国税收居民个人和企业金融账户信息。FATCA英文全称为Foreign Account Tax Compliance Act，中文全称为海外账户税收合规法案，FATCA被称为肥猫条款或肥咖条款，FATCA要求将美国纳税人的海外金融资产信息申报到美国IRS。

KYC最初来源于巴塞尔银行监管委员会在1998年12月通过的《关于防止犯罪分子利用银行系统洗钱的声明》。该声明要求金融机构在提供服务时应当对用户信息进行采集和识别，即KYC。KYC逐渐被各国的金融和监管机构所接受并推行，内涵也被不断地充实和扩展，主旨是反洗钱和漏缴税款。

银行KYC，对个人用户主要涉及哪些内容？

银行通常会要求个人用户提供下列信息：（1）个人ID信息及联系方式；（2）个人的税务身份信息；（3）个人居住地址及邮寄地址；（4） 职业状况包括工作职位和雇主等；（5）户口用途，开户的理由；（6）财富或收入的情况；（7）开户后交易金额及次数；（8）开户资金来源；（9）开户后使用的金融服务类型。

银行KYC通常会以请客户填写表格的方式进行，也有由客户经理进行口头问答的方式来完成KYC的。

银行对企业用户的KYC会更严格，银行通常会要求企业用户提供下列信息：（1)公司注册信息；（2）公司的税务身份信息；（3）公司股东信息；（4）公司的往来业务信息；（5）公司的行业信息；（6）公司的客户信息；（7）公司的营业额等。