土耳其银行保汇率存款，不惧里拉贬值

✏ 更新于2022年8月26日，保汇率存款账户保50万美元无损

土耳其50万美元存款入籍项目本来很受欢迎，但土耳其政府要求50万美元转成里拉的政策一出台，项目受欢迎程度大降！大家都担心里拉大幅贬值，导致资产受损。

因应这个政策，土耳其部分银行推出保汇率存款账户，可有效帮助存款人抵御里拉贬值的风险。土耳其各个银行向来都有很大的自主权，各个银行的保汇率存款账户的细则各有不同，但大方向基本相同。储户设立保汇率存款账户，存入50万美元，按照当日的汇率换成里拉做成定期存款，存款到期将里拉换回美元，银行保证储户至少可以换回50万美元，除保50万美元无损之外，保汇率存款账户还提供很有吸引力的利息收益。

保汇率存款账户利息算法模型如下：

储户存款50万美元
设存款日里拉/美元汇率为X，即1美元可换X元里拉
设到期日里拉/美元汇率为Y，即1美元可换Y元里拉
设存款利率为R

定期存款到期后，储户可取回的美元为：(50*X+50*X*R)/Y=50*(1+R)*X/Y
附带保证机制：如果按以上算法模型算出取回的美元低于50万，则触发银行保证机制，银行进行补贴，保证储户至少取回50万美元。

下面具体计算里拉涨跌后可取回美元的金额，假设定期1年，里拉年利息13%

情况一，里拉大幅贬值。

设存款日里拉/美元汇率为18，即1美元可换18元里拉
设到期日里拉/美元汇率为30，即1美元可换30元里拉

储户可取回的美元为：50*(1+13%)*18/30=33.9万美元，触发保证机制，储户可取回50万美元。

情况二，里拉轻微贬值。

设存款日里拉/美元汇率为18
设到期日里拉/美元汇率为20

储户可取回的美元为：50*(1+13%)*18/20=50.9万美元

情况三，里拉轻微升值。

设存款日里拉/美元汇率为18
设到期日里拉/美元汇率为17

储户可取回的美元为：50*(1+13%)*18/17=59.8万美元

情况四，里拉大幅升值。

设存款日里拉/美元汇率为18
设到期日里拉/美元汇率为15

储户可取回的美元为：50*(1+13%)*18/15=67.8万美元

这么算一算，土耳其50万美元存款入籍项目还是很有吸引力的，50万美元保本，说不定3年后还能赚一笔！

信息：2022年8月19日，土耳其央行公布里拉存款年利率为13%，各银行补贴利率约为3%，意思是当日储户定期存款年利息约为16%，各个银行稍有差异